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2009/08/30

資産運用

やっと自分の資産運用(といっても普通預金に入っていたものを定期にするだけですが・・・)に行ってきた。以前は近くにあったメインの銀行の支店がなくなってしまい、お隣の駅まで行かないとならないのでなかなか行かない。

「あ、行かなきゃ」と思うのがなぜか月末近く。「混むなあ・・・・」と思い持ち越しそのままになるということがずっと続いていた。

久しぶりに訪れた某銀行T支店。何度か移転していたのでここに入るのは初めて。
すごく落ち着いたスペースになっていた。資産運用窓口はパテ-ションどころか「囲い」になっていて、ロビーからも後ろ姿があまり見えない。奥にはプライベートバンキングのお部屋もあるが、残念ながらそちらにはご縁なし

今回は基本は円、外貨の資金をそれぞれ定期にするというのが用件。

2年前まではどこの銀行でも何を言っても必ず投信をすすめて来たものだけれど、今回は投信の「と」の字もなし。ここ数年提案スタイルが顧客のためのものに変わってきたとは思ったけれど、かなり徹底されてきた。これは顧客側として有り難い。

そうはいっても、この低金利。すすめられたのは、来週募集開始の個人向け国債&通貨オプション付き外貨定期。

個人向け国債は考えてみてもいいので、保留。

通貨オプションつき外貨定期(「特約つき」とか「条件つき」などの言葉がついているもの)はパス。
どうやら結構人気があるらしい。銀行は儲かるのよね、コレ

外資系銀行で通貨オプションにはどーっぷりとつかり、あの複雑怪奇な商品の怖さや阿漕さを知っているので自分のお金にそれを利用しようとは金輪際思わない。

それでも相談窓口の方が「どこかで説明聞かれましたか?」と尋ねて来たので(目標数字があるんだよねえ)、

「この仕組みわかってるんですよ。前に関わっていましたから」と答えた。

「どのようなお仕事で関わっていらしたんですか?」

と訊くので

「ディーリングルームで通貨オプションやってたんですよ。怖さを知っているんでいやなんですよね~」と言った。

これで提案はストップ。

保留分をのぞき、当初の目的通りの処理をしてもらった。

しかしながら、処理の複雑なこと!
書類が多い!

勘定系の処理はそれほど複雑でないものなはずなのだけれど、こんなに書類たくさん取ってどうするんだろ? って感じ。
通帳の繰り越しやら税金等の支払いも一緒に頼んじゃったので結構面倒だったと思うが
処理が終わるまで20分ほど待ったかな。その間、ずっとその方がパンパンとずっと端末たたいて処理する音がしていて「そんなに複雑なこと頼んだかな?」と思いながら待っていた。

昔いた銀行の処理を思い出していたのだけれど、どう考えても3インプット(定期預金作成、外貨定期預金作成、税金等の支払い)で終わる。
通帳の繰り越しは簡単だし。
銀行によって勘定系処理が全然違うというのは元いたところが合併する際に仲間達から聞いたことがあったけれど、やっぱりそうなんだろうね。また今の機械は機能も増えた分処理も複雑になったのかも。

いつもは仕事の情報収集のために「何かいいものありますか?」なんて話を聞いたりすることが多いのだけれど、時々は本来の自分の目的で訪れてみるのも必要だなと思った。

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コメント

私も若い時に外為関係の部署にいたので、外貨投資、外貨預金の怖さすごくよくわかります。金利につられて相当額を投資されている方がいるけれど、予測不能な為替の変動であっという間に大きな損失を出すので、怖くて手が出ません。輸出関連企業ですので、為替の変動にはいつもぴりぴりしています。

妹が米国系の証券会社にいたことがあったのですが、複合型(株式と債券が一緒になってるもの)の投信は社員はほとんど購入しないらしいです。リーマンショックじゃないけれど、中身がどうなっているのかわからない投信はとにかく買うべきでないと。それならシンプルに株式投資した方が宜しいらしいです。

因みに私はとても投資なんてやっている資金はありませんので、確定拠出年金制度の中で運用しているだけなんですよ。最近では怖くて中身がみれない

投稿: まるこ | 2009/09/03 23:55

★まるこさん

複雑な金融商品は中身を知れば知るほど怖くなりますよね。知らないうちに予想外に大きく元本割れしているというのがいやです(といいつつ、投信もやっちゃっていて酷いことになっていますが)。為替も同じですよね。

株式投資は妹さんの仰るとおりシンプルでその点いいです。もちろんこちらもがーんと下がっていますが、理由はわかっているし、上がればわかるし。

確定拠出年金もそうですが、なが~い目で見ていくしかないですねえ

投稿: ちょこじぇらーと! | 2009/09/04 05:54

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